2023 год был полон экономических потрясений и неопределенности. Но и в 2024 году волатильность никуда не денется. Как же уберечь и преумножить свои сбережения в этих непростых условиях? Вот 5 лучших способов:
1. Банковские вклады и накопительные счета
Банковский вклад — это когда вы отдаете деньги банку на определенный срок, а он начисляет вам проценты. Например, если положить 100 000 рублей на вклад под 15% годовых, то через год будете иметь 115 000 рублей. Минус в том, что если забрать деньги раньше срока, то проценты могут сгореть.
Накопительный счет удобнее: им можно пользоваться, как обычным, снимая любые суммы в любой момент. При этом на остаток начисляется процент, обычно чуть ниже, чем по вкладу. То есть храня те же 100 000 рублей при ставке 13%, за год получите 113 000 рублей. Плюс всегда можете снять деньги без потери процентов.
2. Облигации
Облигация — это как долговая расписка. Вы даете в долг компании или государству, а они обещают вернуть сумму с процентами (купонами). Например, купив облигацию за 1000 рублей со ставкой купона 17% и погашением через год, вы получите 1170 рублей (1000 рублей номинала + 170 рублей купонов).
ОФЗ (облигации федерального займа) — самые надежные, так как их выпускает Минфин. Кредитный риск минимален, но и доходность не очень высокая, сейчас около 13-15% годовых. У облигаций крупных компаний (Сбербанк, Газпром, РЖД) доход выше, 15-18%, но и риски чуть больше.
3. Дивидендные акции
Покупая акцию, вы становитесь совладельцем компании и получаете право на часть ее прибыли — дивиденды. У стабильных компаний дивидендная доходность может быть 5-10% и выше. Например, купив акции Сбербанка на 100 000 рублей в марте 2023 (когда цена была около 240 руб.), сегодня вы могли бы их продать за 128 000 рублей (цена выросла до 308 рублей). При их дальшейшем удержании вы могли бы получить дивиденды – в июле ожидается выплата в размере 33,3 рублей, что позволит получить 13 875 рублей.
Но в отличие от облигаций и вкладов, гарантий нет. Если у компании будут трудности, дивиденды могут срезать или не выплатить совсем. А цена акций может сильно упасть, как это было со Сбером в 2022 году.
4. Недвижимость
Цены на недвижимость растут вместе с инфляцией или даже обгоняют ее. Если купить квартиру за 5 млн рублей, то через 5-10 лет ее цена может вырасти до 7-10 млн. Дополнительный доход даст сдача в аренду. Например, однушку в Москве можно сдавать за 40-80 тысяч в месяц. В год это 480-960 тысяч рублей, 5-10% от стоимости квартиры.
Но начальные вложения очень большие, и продать недвижимость быстро не всегда возможно. Цены тоже могут падать в кризис. В общем, это надежный, но дорогой и не очень ликвидный актив.
5. Инвестиции на фондовом рынке через профессионалов
Торгуя на бирже самостоятельно, можно получить и 20%, и 50% годовых. Но неопытные инвесторы часто теряют деньги. Если нет времени глубоко погружаться в тему, стоит прибегнуть к помощи экспертов.
Специалисты сервиса Stock Lab комбинируют разные подходы: фундаментальный и макроэкономический анализ, математическое моделирование, искусственный интеллект для прогноза движений рынка. Это позволяет снизить риски и повысить доходность.
Например наш портфель «Оптимальный» дает около 40% годовых. Конечно, инвестиции в фондовый рынок — не такие простые и надежные, как вклад. Но потенциальная доходность намного выше. И StockLab максимально упрощает процесс, беря анализ на себя.
Подписаться на сервис можно через телеграм-бота. И помните о диверсификации: разумно держать только часть капитала в рискованных инструментах, комбинируя их с более надежными.
