Давайте разберемся, с чего начать и как не наделать ошибок.
Что такое инвестирование
Инвестирование — это вложение денег в различные активы с целью получить доход в будущем. Активами могут быть акции компаний, облигации, недвижимость, драгоценные металлы и другие финансовые инструменты.
Допустим, вы купили акции «Газпром» по 200 рублей за штуку. Через год эти акции подорожали до 250 рублей. Если вы продадите их, то получите прибыль в 50 рублей с каждой акции. Вот и весь принцип инвестирования — купить подешевле, а продать подороже.
Конечно, все не так просто. Инвестирование всегда связано с рисками. Цена актива может как вырасти, так и упасть. Поэтому важно научиться управлять этими рисками, чтобы максимизировать прибыль и минимизировать убытки.
С чего начать инвестирование
Первое, что нужно сделать, — определить свои цели. Для чего вы хотите инвестировать? Копите на квартиру или машину? Или хотите сформировать пенсионный капитал? А может, просто хотите защитить сбережения от инфляции? Четкое понимание цели поможет выбрать подходящую инвестиционную стратегию.
Например, ваша цель — накопить 5 миллионов рублей на квартиру через 5 лет. Исходя из этого, вам нужно рассчитать, какую доходность должны приносить ваши инвестиции, чтобы достичь этой цели. Допустим, вы можете ежемесячно откладывать по 30 000 рублей. Тогда, чтобы за 5 лет накопить 5 миллионов, ваши инвестиции должны приносить около 15% годовых.
Следующий шаг — оценить свой риск-профиль. Это значит понять, к каким рискам вы готовы. Чем выше риск, тем выше потенциальная доходность. Новичкам лучше начинать с низкорисковых инструментов, пока вы не наберетесь опыта.
Если вы очень боитесь потерять деньги, вам подойдут консервативные инвестиции, например, банковские вклады или облигации. Да, доходность по ним будет ниже, чем по акциям, зато и риски минимальны. А вот если вы готовы рискнуть ради более высокой прибыли, можно присмотреться к акциям.
Теперь можно выбрать брокера. Брокер — это посредник, который предоставляет доступ к бирже. Обратите внимание на комиссии, удобство торговых платформ и доступные рынки. Можно открыть счета у нескольких брокеров, чтобы сравнить условия.
Куда инвестировать начинающим
Для начала лучше выбирать низкорисковые инструменты, такие как:
1. Банковские вклады — классика, которая подойдет даже самым консервативным инвесторам. Ваши деньги защищены государством (в пределах 1.4 млн рублей), а доходность хоть и невысокая, но стабильная.
2. Облигации федерального займа (ОФЗ) — по сути, вы даете в долг государству и получаете за это проценты. Риск минимальный, ведь государство — надежный заемщик.
3. Биржевые фонды, в том числе фонды денежного рынка — это как корзина с разными активами (акциями, облигациями и т.д.), которой управляет профессионал. Вы покупаете долю в этой корзине и получаете доход, когда активы в ней растут в цене. Фонды денежного рынка инвестируют в краткосрочные облигации, поэтому риск и доходность у них невысокие, зато ликвидность — на уровне!
4. Корпоративные облигации надежных компаний — по аналогии с ОФЗ, только в долг берут не государство, а крупные компании. Чуть более рискованно, но и доходность обычно выше.
5. Еврооблигации и валюта — для тех, кто хочет защитить свои сбережения от возможного обесценивания рубля. Еврооблигации — это облигации, номинированные в иностранной валюте. А валюту (доллары, евро) можно купить и просто держать на счете.
6. Золото на бирже — еще один способ сохранить капитал. Золото обычно дорожает в периоды кризисов и нестабильности.
Но также стоит рассмотреть и иностранные активы.
Иностранные бумаги или российские?
Если вы решите инвестировать в иностранные активы, вам потребуется открыть счет у зарубежного брокера. Для этого обычно нужна сумма от 50 000 долларов. Однако, у этого варианта есть свои риски для граждан РФ:
— Возможная заморозка активов из-за геополитической ситуации
— Проволочки с выводом средств
— Двойное налогообложение
Если вы предпочитаете инвестировать в российские активы, начать можно с любой суммы. Но эксперты рекомендуют начинать с капитала от 100 000 — 500 000 рублей. Это позволит сформировать более диверсифицированный портфель и избежать высоких комиссий брокера.
Преимущества российских инструментов:
— Более простая процедура открытия счета и совершения сделок
— Меньше рисков, связанных с геополитической ситуацией
— Возможность получения налоговых вычетов при инвестировании через ИИС
Таким образом, начинающим инвесторам стоит рассмотреть в первую очередь российские активы, пока вы не накопите достаточный опыт и капитал для выхода на зарубежные рынки.
И самое главное: подушка безопасности!
Золотое правило инвестора — всегда держите «подушку безопасности» в виде депозитов или фондов денежного рынка, которые покроют ваши расходы за 6 месяцев. Это ваша «мгновенная ликвидность».
Почему это так важно? Представьте, наступил кризис, акции упали, а вам срочно нужны деньги. Без «подушки» вы будете вынуждены продавать активы в самый неподходящий момент, фиксируя убытки. А ведь известно, что во время кризиса нужно не продавать, а покупать!
Имея 6-месячный запас, вы сможете спокойно пережить турбулентность и дождаться восстановления рынков, не продавая активы по дешевке.
Поэтому, перед тем как начать инвестировать, убедитесь, что у вас есть эта «подушка». И помните: инвестировать нужно только свободные деньги, без которых вы сможете комфортно жить. Не рискуйте тем, что вам нужно на повседневные нужды!
Типичные ошибки начинающих инвесторов
1. Пренебрежение обучением. Прежде чем начать инвестировать, нужно изучить основы: как работает фондовый рынок, что такое фундаментальный и технический анализ, как управлять рисками. Иначе велик риск потерять деньги.
2. Вложение всех денег в один актив. Это очень рискованно. Например, что вы вложили все 50 000 рублей в акции одной компании, а потом эта компания обанкротилась. Вы потеряете все свои деньги. Поэтому важно диверсифицировать портфель.
3. Торговля на эмоциях. Когда цена актива падает, многие новички спешат его продать в убыток. Но лучше переждать временные колебания.
4. Гонка за сверхдоходностью. Не стоит вкладываться в активы с заоблачной доходностью — высокий риск обычно соответствует высокой доходности.
5. Торговля с плечом. Использование кредитного плеча может многократно увеличить прибыль, но и убытки тоже. Новичкам лучше воздержаться от этого, пока вы не наберетесь опыта.
Перед стартом
Перед тем, как начать инвестировать, рекомендуем ознакомиться со следующей литературой:
- Бертон Мэлкил «Случайная прогулка по Уолл-стрит. Испытанная временем стратегия успешных инвестиций» — отличная книга для начинающих инвесторов, которая объясняет сложные концепции простым языком.
- Джон Богл «Руководство разумного инвестора. Надежный способ получения прибыли на фондовом рынке» — еще одна книга, которая доступно преподносит основные идеи инвестирования.
- Бенджамин Грэм «Разумный инвестор. Полное руководство по стоимостному инвестированию» — классика от учителя Уоррена Баффетта. Для продвинутых читателей.
- «Хулиномика» Алексея Маркова — увлекательное и доступное пособие, которое развенчивает стереотип о скучности экономики и делится «чит-кодами» для понимания фондового рынка.
- Уильям Бернстайн «Разумное распределение активов. Как построить свой портфель с максимальной доходностью и минимальным риском» — подробное введение в тему распределения активов от автора с отличным слегка циничным чувством юмора.
- Джейсон Цвейг «Разумный инвестор. Полное руководство по стоимостному инвестированию» — ценные комментарии Цвейга дополняют классический труд Грэма с позиции сегодняшнего дня.
- Ричард Ферри «Все о распределении активов» — еще одна полезная книга по распределению активов от инвестиционного консультанта.
- Роберт Шиллер «Иррациональный оптимизм» — нобелевский лауреат рассуждает о причинах возникновения «пузырей» на рынках и человеческой иррациональности в целом.
- «Воспоминания биржевого спекулянта» Эдвина Лефевра — классика инвестирования, беллетризованный рассказ о жизни трейдера с Уолл-стрит Джесси Ливермора. Книга исследует Уолл-стрит до Второй мировой войны, взлеты и падения крупных состояний, а также человеческую природу.
- «Правила инвестирования Уоррена Баффетта» Джереми Миллера — книга, в которой легендарный инвестор Баффетт делится письмами партнерам, Миллер подробно комментирует их. Поможет понять, как мыслят успешные инвесторы.
Главное — не бояться начать. Даже если вы начнете с небольших сумм, вы сможете накопить опыт и постепенно наращивать капитал. Инвестирование — это навык, которому можно и нужно учиться.
А если вы уже чувствуете, что готовы начать и хотите инвестировать максимально эффективно, как настоящий профессионал — наш канал Stocklab станет вашим надежным проводником в мире инвестиций!
Мы не просто делимся теорией, а ведем реальные портфели на российском и зарубежном рынках, используя уникальную методологию. Все, что вам нужно — это перенимать наш опыт, следить за нашими действиями и учиться на реальных примерах.
В нашем канале вы найдете:
— Регулярные обзоры рынка и инвестиционных идей
— Разборы компаний и секторов экономики
— Обучающие материалы по фундаментальному анализу, оценке бизнеса, построению портфеля
— Актуальные новости и события, влияющие на рынки
— Сделки, которые мы совершаем в наших портфелях
Мы не просто рассказываем, но и показываем все на собственном примере. С нами вы научитесь принимать взвешенные инвестиционные решения, оценивать риски и потенциальную доходность, выбирать лучшие активы для своего портфеля.
Присоединяйтесь к сообществу успешных инвесторов уже сегодня! Вступайте в канал Stocklab, чтобы инвестировать как профессионал и получать стабильный доход на фондовом рынке. Увидимся на нашем канале!
